Аккредитив и СБР. Что выбрать в сделках с недвижимостью

👉 Аккредитив и СБР. Что выбрать в сделках с недвижимостью?

При совершении сделок с недвижимостью защита финансовых интересов — одна из самых важных задач как для покупателей, так и для продавцов. Для этого используются различные инструменты, среди которых аккредитив и сервис банковских расчетов (СБР) от Сбербанка. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при выборе.

Ниже разберем оба инструмента более подробно.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это финансовый инструмент, который обеспечивает безопасность сделок. Он представляет собой соглашение между тремя сторонами: покупателем, продавцом и банком. При такой форме расчетов банк выступает гарантом того, что продавец получит денежные средства, если будут выполнены определённые условия. Поэтому условия раскрытия аккредитива прописываются заранее. Аккредитив может раскрываться на счет Продавца, независимо от того, в каком банке была проведена сделка.

Как это работает:

• деньги покупателя замораживаются на указанный в заявлении период времени;
• как только сделка прошла, продавец должен принести документы в банк, подтверждающие факт регистрации;
• банк проверяет документы на их соответствие условиям аккредитива;
• после проверки выдается распоряжение о раскрытии аккредитива и продавец получает деньги.

✓  Преимущества аккредитива

Защита интересов сторон:

• Аккредитив обеспечивает защиту как для покупателя, так и для продавца.
• Деньги остаются в банке до тех пор, пока все условия сделки не будут выполнены, что снижает риск финансовых потерь.

Независимый контроль:

• Банк проверяет документы, необходимые для завершения сделки, что добавляет дополнительный уровень безопасности.
• В случае возникновения споров, банк выступает арбитром.

Гибкость условий:

В аккредитиве можно прописать различные условия, включая сроки, требуемые документы и дополнительные условия для обеих сторон.

✓  Недостатки аккредитива

Стоимость услуг:

• Открытие аккредитива может обойтись в 1-5% от суммы сделки. Это может существенно увеличить расходы, особенно при крупных сделках.

Сложность процесса:

• Процедура оформления аккредитива может быть трудоемкой и требовать сбора большого количества документов, что увеличивает время на подготовку сделки.

Необходимость четкого понимания:

• Каждая сторона должна точно понимать условия аккредитива, чтобы избежать недоразумений и споров.

👉 Что такое СБР?

Это сервис, который предоставляет Сбербанк для проведения безналичных взаиморасчётов за объект недвижимости между покупателем и продавцом.

С его помощью деньги перечисляются автоматически после выполнения определенных условий, что делает процесс более быстрым и удобным.

Сами расчеты Сбербанк проводит через свою дочернюю компанию ООО «Домклик».

Все проводится онлайн, удобно, надёжно, не требует времени для посещения офиса банка.

При проведении расчетов через СБР счета продавца и покупателя должны быть открыты только в Сбербанке.

Как это работает:

• покупатель переводит деньги на спец счет в Сбербанке;
• деньги хранятся до регистрации сделки в Росреестре;
• после подтверждения регистрации деньги зачисляются в течение суток продавцу;
• покупатель и продавец получают уведомление, что сделка состоялась.

При этом от продавца не требуется приносить в банк подтверждающие документы.

✓  Преимущества СБР

Простота и скорость:

• Процесс использования СБР значительно упрощен по сравнению с аккредитивом. Обычно требуется меньше документов, а сам процесс занимает меньше времени.

Низкая стоимость:

• Комиссия за использование СБР обычно ниже, чем за аккредитив, что делает его более доступным вариантом для большинства покупателей и продавцов.

Удобство:

• СБР позволяет проводить расчеты дистанционно, что особенно удобно в условиях современных реалий, когда многие сделки проводятся онлайн.

✓  Недостатки СБР

Меньшая защита:

• В случае возникновения споров, банк не выступает арбитром, и сторонам придется самостоятельно решать возникшие проблемы.

Ограниченные условия:

• СБР может не подойти для сложных сделок с множеством условий, так как его условия могут быть менее гибкими по сравнению с аккредитивом.

Зависимость от банка:

• Все расчеты зависят от работы банка, что может стать проблемой в случае его сбоя или неполадок.

Исключения при проведении сделки через СБР:

• несовершеннолетний продавец;
• более двух продавцов;
• альтернативные сделки;
• когда одна из сторон сделки иностранный гражданин;
• получение денег по доверенности;
• недвижимость, право собственности на которую возникло до 31.01.1998г. 

👉 Как выбрать между аккредитивом и СБР?

При выборе между аккредитивом и СБР важно учитывать несколько факторов:

• Оцените уровень доверия к контрагенту. Пример: Если вы покупаете квартиру у знакомого или проверенного застройщика, возможно, СБР будет достаточно. Если же сделка с незнакомым продавцом, лучше использовать аккредитив для большей безопасности.
• Сравните стоимость услуг. Пример: Если сумма сделки составляет 3 миллиона рублей, и аккредитив стоит 3% (90,000 рублей), а СБР — 1% (30,000 рублей), разница ощутима. Выбор зависит от вашего бюджета и финансовых возможностей.
• Оцените сроки. Пример: Если вам нужно быстро завершить сделку, СБР может быть более подходящим, так как его оформление обычно занимает меньше времени. Это важно, если вы планируете переезд или продажу квартиры для покупки новой.
• Изучите условия сделки. Пример: В условиях аккредитива могут быть прописаны документы, необходимые для завершения сделки, например, свидетельство о праве собственности. Убедитесь, что у вас есть все эти документы на руках.
• Проверьте возможные последствия споров. Пример: В случае аккредитива банк будет проверять все документы и выступать в роли арбитра. Если вы используете СБР, в случае спора придется решать вопрос напрямую с контрагентом, что может быть более сложно.
• Консультируйтесь с экспертами. Пример: Обратитесь к юристу или финансовому консультанту, чтобы он объяснил вам все нюансы аккредитива или СБР, особенно если вы впервые сталкиваетесь с этими инструментами.
• Следите за отзывами и рекомендациями. Пример: Изучите форумы или группы в социальных сетях, где пользователи делятся своим опытом использования аккредитива и СБР. Это поможет вам увидеть плюсы и минусы каждого варианта с точки зрения реальных пользователей.

⎯

Если подвести краткий итог, то основное отличие Системы безопасных расчетов (СБР) от аккредитива заключается в том, что для получения денежных средств при использовании СБР достаточно только регистрации договора купли-продажи, в то время как аккредитив позволяет добавить дополнительные условия, такие как предоставление подписанного передаточного акта или справки об отсутствии задолженностей.

Каждый инструмент имеет свои преимущества и недостатки, и правильный выбор поможет вам избежать возможных проблем и сделать процесс покупки или продажи недвижимости более безопасным и комфортным.

Главное — внимательно подходить к каждому этапу сделки и консультироваться с профессионалами, чтобы обеспечить свои интересы.